Co dzieje się z długami po śmierci? Rodzaje długów

Okres po śmierci bliskiej osoby to trudny czas, którego staramy się nie dopuszczać do naszych myśli. Istnieje jednak wiele spraw i wyzwań do rozważenia- zderzamy się nie tylko z trudnościami emocjonalnymi, ale także obowiązkami administracyjnymi, które pozostanie nam załatwić.

Przykładem jest sytuacja, gdy zmarły pozostawia po sobie niespłacone długi. Takie sprawy stają się jeszcze trudniejsze do załatwienia, gdy dług jest niespodziewany i nie podjęto żadnych działań w celu jego spłaty. Wielu ludzi uważa, że ​​po śmierci dłużnika długi są umarzane, jednak ogólnie rzecz biorąc, nie do końca jest to prawdą.

Gdy umieramy, nasz majątek jest podsumowywany. Nadzoruje go osoba wskazana w Testamencie lub najbliższy krewny, w przypadku braku zarządcy spadku. W obu sytuacjach wszelkie pozostawione przez nas długi będą spłacane z naszego majątku.

Jeśli aktywa majątku nie pokrywają wszystkich długów, wierzyciele są spłacani w kolejności priorytetowej. Rachunek za pogrzeb, ewentualny podatek od spadków, hipoteka (i wszelkie inne zabezpieczone zadłużenia, których mowa później) uznawane są za najważniejsze zaległości; następnie płatności czynszowe, rachunki za wodę, podatki lokalne, pożyczki i karty kredytowe. Beneficjenci mogą dochodzić swoich praw dopiero po spłacie wszystkich długów.

Kto musi spłacić długi?

To odpowiedzialność wykonawcy Testamentu lub zarządcy spadku. Chociaż pełnienie roli wykonawcy lub zarządcy nie oznacza, że jesteś osobiście odpowiedzialny za długi majątku, przyjęcie tych ról wiąże się z pewnym ryzykiem.

Aby się zabezpieczyć przed potencjalnymi wierzycielami, zaleca się umieszczenie ogłoszenia o zgonie w gazecie lokalnej, tam gdzie zmarła osoba mieszkała. Zachęci to wierzycieli do zgłoszenia zainteresowania majątkiem, aby wszystkie długi zmarłego mogły zostać odnotowane i spłacone przed rozdzieleniem majątku beneficjentom. Jeśli majątek jest duży lub skomplikowany, należy rozważyć skorzystanie z porady prawnika lub specjalisty od spraw spadkowych.

Jaki poradzić sobie z długami?

Po pierwsze, należy uzyskać i zebrać razem szczegóły dotyczące pozostawionych zadłużeń, w tym wyjaśnić ich rodzaj. Dobrą praktyką jest przejrzenie wszystkich dokumentów (np. takich jak wyciągi bankowe) i sporządzenie listy wszystkiego, co jest długiem.

Po drugie, należy sprawdzić, czy którykolwiek z długów jest zabezpieczony poręczycielem. Jeśli tak, to poręczyciel pozostaje odpowiedzialny za dług objęty poręczeniem, jeśli nie jest spłacony przez majątek.

Proces rozpatrywania poszczególnych zadłużeń zależy od kategorii, do której należy- aby każdy dług mógł być odpowiednio rozpatrzony.

Jakie są rodzaje długów?

Długi indywidualne

Długi, które widnieją tylko na nazwisko zmarłego, mogą być spłacane z majątku. Przykładem długu indywidualnego jest karta kredytowa osobista z niespłaconym saldem. Jeśli aktywa są niewystarczające do spłaty długu, długi zostaną umorzone. Długi indywidualne mogą być zabezpieczone lub niesecurytyzowane. Członkowie rodziny, tacy jak pozostający małżonek, partner cywilny lub krewni, nie są zobowiązani do spłacania długów indywidualnych ze swojej przysłowiowej kieszeni.

Długi wspólne

Kiedy dwie lub więcej osób zaciągnie pożyczkę na swoje nazwisko, w większości przypadków pozostały dług przechodzi na pozostałych, którzy tę pożyczkę wzięli. Na przykład, jeśli dwie osoby biorą wspólny kredyt hipoteczny, to pozostająca osoba pozostaje odpowiedzialna za dług po śmierci.

Warto sprawdzić, czy istnieje polisa ubezpieczeniowa, która pokryje dług. Jeśli jej nie ma, następnym krokiem jest często skontaktowanie się z wierzycielem w celu sprawdzenia warunków pożyczki.

Długi zabezpieczone

Długi zabezpieczone mogą być bardziej skomplikowane. Dotyczy to sytuacji, gdy dług jest zabezpieczony na określony przedmiot; na przykład, gdy pożyczka jest zabezpieczona na nieruchomość. Przed określeniem wartości aktywów, takich jak nieruchomość, ważne jest uzyskanie szczegółów dotyczących zakupu i sposobu jej posiadania.

Jeśli nieruchomość jest współwłasnością dwóch lub więcej osób (z których jedna zmarła), udział zmarłej osoby w nieruchomości automatycznie przechodzi na innych właścicieli (‘joint tenants’). Hipoteka zwykle także przechodzi na pozostałych właścicieli. Tylko udział zmarłej osoby w nieruchomości i jej udział w hipotece będą częścią majątku. Jednak hipoteka zmarłego zwykle nie musi być spłacana z majątku, ponieważ pozostali właściciele będą nadal odpowiedzialni za spłatę wszelkich rat hipotecznych.

Sytuacja dotycząca ‘tenancy in common’ jest inna. Ponieważ jest posiadana tylko określona część nieruchomości, uwzględnia się ją przy wymaganej spłacie długów. Jeśli nie jesteś pewien, kto jest właścicielem nieruchomości, Land Registry może udzielić tych informacji za niewielką opłatą. Jeśli nieruchomość nie jest zarejestrowana, następnym krokiem będzie sprawdzenie aktów notarialnych.

Długi niesecurytyzowane

Termin “długi niesecurytyzowane” odnosi się do długów, które nie są zabezpieczone na określonych aktywach. Oznacza to, że wierzyciel nie ma gwarancji w postaci konkretnego przedmiotu lub majątku, który mógłby zostać zajęty w przypadku niespłacenia długu przez dłużnika. Innym słowem zastępczym, które można użyć, jest “niespłacalny” lub “nieszecurytyzowany”. Oba te terminy mogą być stosowane w kontekście długu, który nie jest zabezpieczony na żadnym aktywie.

Wierzyciele odzyskujący niesecurytyzowany dług zwykle muszą poczekać, aż inne długi, uznawane za wyższy priorytet, zostaną spłacone. Na przykład, długi związane z opłatami czynszowymi są spłacane jako pierwsze, a następnie rachunki za wodę, podatki lokalne, pożyczki i karty kredytowe.

Długi nieujawnione

Istnieje możliwość, że pojawi się kolejne zadłużenie, nawet po uznaniu wszystkich wcześniej długów za spłacone. Należy zauważyć, że nie ma obowiązku umieszczenia zawiadomienia w lokalnej gazecie, jednakże jeśli tego nie zrobisz, możesz być narażony na większe ryzyko w przyszłości. Na przykład, jeśli rozdysponujesz majątek, a wierzyciel zgłosi się p swoje, możesz być pociągnięty do odpowiedzialności. W tym przypadku możesz być zobowiązany do spłaty długu osobiście.

Powyższy artykuł zawiera jedynie informacje ogólne, przez co nie stanowi profesjonalnej porady prawnej. Prosimy o wzięcie pod uwagę możliwości zmiany prawa od momentu publikacji powyższego artykułu.